Alors que les lois évoluent à vitesse grand V et que l’intelligence artificielle bouleverse les pratiques, LA COMPAGNIE DES CGP apporte une réponse avec son expertise terrain et sa pédagogie. En rassemblant conseillers en investissement, intermédiaires en assurance et en crédit bancaire (courtiers et mandataires) et experts immobiliers sous une même fédération, elle joue un rôle de catalyseur interprofessionnel, offrant à ses adhérents les outils et le soutien nécessaires pour affronter ces défis.
Informations Entreprise : Comment les chefs d’entreprise peuvent-ils anticiper efficacement les changements dans un contexte politique et économique aussi incertain ?
Philippe Feuille (Président de la Fédération LA COMPAGNIE DES CGP et LA COMPAGNIE CIF) : Aujourd’hui, les décisions politiques, notamment concernant la fiscalité, les régimes de retraite ou encore le social, sont constamment remises en question. Le climat économique est incertain. Cela crée une insécurité pour les dirigeants, qui se demandent sur quel pied danser. Ils doivent jongler avec des incertitudes pour tenter de définir la bonne stratégie pour leur entreprise et leurs salariés.
I.E : Faut-il anticiper, et si oui, comment ?
Philippe Feuille : L’adaptation à l’intelligence artificielle, l’analyse de la conjoncture nationale et internationale sont autant de paramètres à intégrer dans la mise en place d’une stratégie et du développement de l’entreprise. C’est pourquoi les chefs d’entreprise qui doivent donc faire face à cet environnement politique et économique nouveau, complexe et instable, ont besoin de recourir aux services de professionnels pour les aider à mieux appréhender le présent et l’avenir de leur société.
I.E : Dans ce contexte, quel est le rôle des conseillers en gestion de patrimoine ?
Philippe Feuille : Notre rôle par rapport à nos clients est de faire le lien entre leur activité, leur construction patrimoniale et familiale, leurs objectifs et les décisions politiques ou économiques actuelles et futures, en étant le plus pédagogues possible tout en prenant le recul qui peut manquer quand on est impliqué dans sa propre situation.
Prenons l’exemple de la retraite : le Plan d’Épargne Retraite (PER) a été un succès, car il allie plusieurs avantages, tels que la constitution d’un capital, des options de sortie en capital ou en rente, et une fiscalité avantageuse. Ce type de solution répond à plusieurs types de configuration patrimoniale.
Nous accompagnons nos clients sur le long terme et souvent sur plusieurs générations, en tenant compte des enjeux matrimoniaux, patrimoniaux, fiscaux et successoraux, qu’ils soient d’ordre professionnel ou privé. De plus, en tant que professionnels du patrimoine, nous nous devons d’identifier les produits et partenaires adaptés aux besoins spécifiques de chaque client, afin de personnaliser nos solutions et de renforcer la relation de confiance, toujours dans un cadre humain.
Nous traduisons les discours complexes pour offrir des réponses claires aux attentes du client, pour que ce dernier puisse prendre des décisions éclairées et adaptées.
I.E : En quoi l’intelligence artificielle peut-elle compléter le travail des conseillers en gestion de patrimoine ?
Philippe Feuille : L’intégration de l’intelligence artificielle (IA) dans notre domaine représente une véritable révolution, c’est une certitude. Cela dit, il est essentiel de ne pas dissocier la technologie de l’humain. Depuis des années, nous utilisons déjà des logiciels pour améliorer nos services, donc travailler avec l’IA est une suite logique. Cependant, quelle que soit la précision des réponses fournies par l’IA, il faut toujours préserver la dimension humaine. En effet, l’IA ne prendra jamais en compte les non-dits, les sous entendus qui peuvent influencer notre appréhension de la pensée d’un client.
Prenons l’exemple d’un client qui se pose des questions sur la gestion patrimoniale de sa famille : l’IA pourrait lui fournir des réponses précises sur la succession. Mais souvent, une réponse en soulève d’autres, et cela peut devenir un cycle sans fin. C’est là que nous intervenons. L’IA ne pourra pas identifier les questions soulevées par les relations intergénérationnelles, parfois conflictuelles et/ou les dynamiques familiales complexes qui nécessitent des discussions en profondeur. Le rôle du professionnel est d’amener ce lien humain indispensable pour aborder des questions plus vastes et offrir un accompagnement personnalisé.
I.E : Quels sont les principaux bénéfices pour les professionnels de rejoindre une fédération comme la vôtre ?
Patricia Pietriga (Déléguée Générale de la Fédération LA COMPAGNIE DES CGP et des associations affiliées) : Nous sommes une fédération qui regroupe plusieurs associations professionnelles dans les secteurs de l’investissement financier, de l’assurance, du crédit bancaire et de l’immobilier. Nous sommes un passage obligatoire pour les conseillers en investissement financier qui doivent adhérer à une association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers, ainsi que pour les courtiers et mandataires en assurance et en crédit, qui, eux doivent adhérer à des associations agréées par l’ACPR. La mission qui nous est confiée par ces autorités est de vérifier que nos adhérents travaillent dans le respect de la réglementation nationale et européenne. Notre objectif va plus loin puisque nous les aidons non seulement à se mettre en conformité, mais également en leur offrant des services d’accompagnement au quotidien qui leur permettront de mieux se consacrer au développement de leur cabinet et donc, de se concentrer sur leur véritable mission : conseiller leurs clients avec rigueur et efficacité.
I.E : Comment votre fédération aide-t-elle ses adhérents à s’adapter aux évolutions législatives et technologiques ?
Philippe Feuille : Avant de parler d’évolution, il est essentiel de consolider les acquis. Nous avons mis en place divers dispositifs, notamment une société de formation en interne, pour renforcer l’expertise de nos adhérents. Cela est crucial, car la législation, comme la fiscalité ou les lois de finances, change constamment.
Face aux évolutions réglementaires et à l’intelligence artificielle, il est également primordial de rester proche de nos clients, en leur expliquant clairement les enjeux. De plus, nous mettons un point d’honneur à favoriser les échanges humains, notamment à travers des séminaires en présentiel partout en France. Cela permet à nos adhérents d’échanger sur leurs expertises et de renforcer leurs compétences.
I.E : Comment parvenez-vous à favoriser la collaboration interprofessionnelle tout en restant au service des besoins spécifiques du client ?
Philippe Feuille : Travailler en inter-professionnalité est une force. Notre rôle clé est dans le suivi à long terme de nos clients et l’interaction avec leurs autres conseils de façon à leur apporter une réelle valeur ajoutée est primordiale.
Nous pouvons ainsi coordonner des actions en respectant au mieux les objectifs des clients. Souvent les autres professionnels peuvent intervenir de manière ponctuelle, notre complémentarité avec ces autres acteurs réside dans notre vision globale du client.